Mapa instrumentów ARP dla firmy, która chce zautomatyzować produkcję.
Tomasz Król, MBA
Dyrektor Centrum Obsługi Przedsiębiorców ARP S.A. w Katowicach. Ponad 20 lat doświadczenia w finansowaniu firm (Bank Ochrony Środowiska, Plus Bank). Specjalista analizy finansowej, ryzyka i finansowania inwestycji PSI dla MŚP. Absolwent UEK Kraków i MBA Akademii WSB.
Automatyzacja, robotyzacja i cyfryzacja produkcji przestały być domeną największych przedsiębiorstw. Dla wielu firm wyzwaniem nie jest już decyzja o inwestycji, lecz znalezienie optymalnego sposobu jej sfinansowania.
– Polscy przedsiębiorcy dobrze wiedzą, jak ważna jest dywersyfikacja portfela klientów, ale znacznie rzadziej robią to w obszarze finansowania. Wiele firm opiera rozwój niemal wyłącznie na kapitale własnym, co pozornie daje bezpieczeństwo, a w praktyce bywa jedną z głównych barier wzrostu – mówi Tomasz Król, dyrektor Centrum Obsługi Przedsiębiorców ARP S.A. w Katowicach.
Leasing – gdy inwestycja dotyczy maszyn i urządzeń
W przypadku zakupu robotów, maszyn czy linii technologicznych naturalnym rozwiązaniem jest leasing. – Leasing przemysłowy pozwala finansować zaawansowane maszyny i kompletne linie technologiczne. Zabezpieczeniem jest sam finansowany sprzęt, dzięki czemu firma nie musi angażować dodatkowych aktywów – podkreśla Tomasz Król.
Pożyczka inwestycyjna – gdy projekt jest większy
Modernizacja zakładu, wdrożenie automatyki, rozbudowa infrastruktury czy budowa nowych obiektów wymagają bardziej kompleksowego finansowania. Pożyczki inwestycyjne ARP pozwalają finansować zarówno środki trwałe, jak i przedsięwzięcia rozwojowe, z możliwością dopasowania harmonogramu spłat do momentu, w którym inwestycja zacznie generować przychody.
Gwarancja InvestEU – łatwiejszy dostęp do kapitału
Dla MŚP dostępne są pożyczki inwestycyjne zabezpieczone gwarancją InvestEU, szczególnie atrakcyjne dla firm o ograniczonych możliwościach ustanowienia zabezpieczeń. Gwarancja może pokryć nawet 80 proc. wartości finansowania i jest bezpłatna dla firmy, bo jej koszt pokrywa ARP.
Dotacja? Potrzebny jest także kapitał pomostowy
Wiele projektów cyfryzacji może liczyć na wsparcie unijne, jednak przedsiębiorca zwykle musi najpierw sfinansować inwestycję z własnych środków i dopiero później otrzymuje refundację. Odpowiedzią jest pożyczka rozwojowa pod dotacje. – Nasze rozwiązanie pozwala sfinansować nawet 90 proc. kosztów projektu jeszcze przed wypłatą dotacji – wyjaśnia ekspert ARP S.A. Po rozliczeniu dotacji część środków może zostać ponownie udostępniona jako finansowanie obrotowe.
Nie jeden instrument, lecz odpowiednia kombinacja
Najbardziej efektywne finansowanie Przemysłu 4.0 rzadko opiera się na jednym produkcie – coraz większego znaczenia nabiera łączenie leasingu, pożyczek, dotacji i środków własnych. – Odpowiednio dobrane finansowanie nie jest kosztem, ale narzędziem rozwoju. Kluczowe jest dopasowanie instrumentu do celu inwestycji – podsumowuje Tomasz Król. Dlatego w ARP rozmowę o finansowaniu zaczynamy nie od produktu, ale od planów przedsiębiorcy.
